Sai phạm trong hoạt động cấp tín dụng, giám sát vốn vay,.. tại chi nhánh Nam Bình Dương một ngân hàng

Kết quả thanh tra hoạt động tín dụng tại chi nhánh Nam Bình Dương của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam

Ngày 4/8/2026, Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 2 đã ban hành Kết luận thanh tra số 222/KL-TTRA.BD về hoạt động thanh tra tại VCB Nam Bình Dương.

Kết luận ghi nhận cả những điểm tích cực và những sai phạm, tồn tại của chi nhánh. Đồng thời, kết luận nhấn mạnh mức độ rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng tại đơn vị này.

Theo kết quả thanh tra, sau gần 20 năm hoạt động, tính đến ngày 31/3/2026, mạng lưới của VCB Nam Bình Dương gồm 1 chi nhánh với 8 phòng nghiệp vụ và 4 phòng giao dịch trực thuộc. Chi nhánh đã đóng góp trong việc cung ứng các sản phẩm dịch vụ, tiện ích ngân hàng và đáp ứng nhu cầu vốn cho các đối tượng khách hàng, qua đó hỗ trợ sự phát triển của doanh nghiệp và ổn định kinh tế địa phương.

Về nội dung thanh tra liên quan đến tăng trưởng tín dụng, huy động vốn, quản trị ngoại hối và công tác quản lý nguồn quỹ tại chi nhánh, nhìn chung VCB Nam Bình Dương đã tuân thủ các quy định của NHNN, quy định nội bộ và các quy định pháp luật liên quan.

Tuy vậy, kết luận nêu ra một số sai phạm, tồn tại và cảnh báo rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng, trong công tác quản lý thu nhập và chi phí, gồm:

• Thẩm định và quyết định cho vay
• Kiểm tra, giám sát vốn vay
• Chưa tuân thủ đầy đủ các điều kiện phê duyệt nội bộ, quy định nội bộ
• Một số tồn tại trong công tác hạch toán

Theo cơ quan thanh tra, các tồn tại trên phần lớn bắt nguồn từ việc chi nhánh chưa triệt để tuân thủ các điều kiện phê duyệt cấp tín dụng, quản lý nguồn thu nhập của khách hàng và kiểm tra, giám sát vốn vay. Hệ thống cho vay của chi nhánh còn tập trung vào nhóm khách hàng có dư nợ lớn nhưng dòng tiền được kiểm soát chưa chặt dẫn tới rủi ro khách hàng mất khả năng thanh toán khi tình hình tài chính bất lợi.

Chi nhánh chưa có biện pháp ứng xử tín dụng kịp thời khi khách hàng không thực hiện đúng cam kết. Khách hàng hoạt động kinh doanh phụ thuộc phần lớn vào vốn vay, trong khi vốn chủ sở hữu chiếm tỷ lệ khá nhỏ trong nguồn vốn hoạt động; quản trị kinh doanh của khách hàng chưa thực sự hiệu quả và nhiều khách hàng chưa thực hiện đúng cam kết.

Trong thời kỳ thanh tra, bối cảnh kinh tế thế giới và trong nước có nhiều biến động, thị trường bất động sản gặp khó khăn, thanh khoản giảm, và biến động tỷ giá/VND tăng cùng với lãi suất huy động tăng. Các yếu tố này đã tác động đến nhiều doanh nghiệp và có thể ảnh hưởng tới hoạt động của chi nhánh trong ngắn hạn.

Về trách nhiệm, kết luận cho rằng Ban lãnh đạo Chi nhánh và các cán bộ quản lý ở các phòng nghiệp vụ liên quan chịu trách nhiệm chung về các tồn tại, sai phạm và hạn chế liên quan đến thẩm định, trình, kiểm soát hồ sơ cho vay và các hạn chế trong hoạt động nghiệp vụ khác được nêu tại Kết luận.

Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 2 đã đưa ra 4 khuyến nghị và yêu cầu thực hiện 9 kiến nghị nhằm khắc phục các sai phạm và hạn chế, đảm bảo VCB Nam Bình Dương hoạt động an toàn, hiệu quả theo quy định của pháp luật.