Tràn lan ứng dụng vay tiền siêu tốc, lãi suất tới hơn 2.000%/năm

Vấn nạn vay tiền online và rủi ro lãi suất cực lớn

Trong thời gian gần đây, quảng cáo cho vay tiền trực tuyến xuất hiện tràn lan trên mạng xã hội và các nền tảng số. Các lời mời như "giải ngân siêu tốc", "không cần chứng minh thu nhập" đang hấp dẫn những người có nhu cầu tiền gấp. Tuy nhiên, sau những lời kêu gọi hấp dẫn là nhiều rủi ro tài chính và bảo mật dữ liệu.

Hình thức vay và chi phí thực tế

Người dùng có thể thấy danh sách hạn mức vay từ vài triệu đến hàng chục triệu đồng, với thời gian duyệt hồ sơ chỉ từ 10-20 phút. Tuy vậy, một số quảng cáo còn đưa ra mức lãi suất hấp dẫn như 0% lần đầu hoặc 1-1,5%/tháng, nhưng thực tế phí nảy sinh khi vay và người vay phải trả gốc lẫn lãi hàng tuần hoặc hàng tháng.

Trải nghiệm thực tế cho thấy quy trình đăng ký có thể rất nhanh, nhưng yêu cầu cấp quyền truy cập dữ liệu cá nhân rất nhạy cảm, như danh bạ và tin nhắn. Ở lần vay đầu tiên, một số app có thể cấp hạn mức nhỏ, ví dụ 500.000 đồng, với lời hứa "không lãi suất trong 7 ngày". Tuy nhiên, ở lần vay thứ hai, lãi suất bắt đầu tăng đáng kể.

Ví dụ từ người vay cho thấy sau khi vay 1,5 triệu đồng ở lần thứ hai, sau một tuần phải trả khoảng 2,3 triệu đồng, gồm gốc và lãi. Đáng chú ý, mức lãi suất thực tế có thể lên tới hơn 2.000%/năm nếu tình trạng thanh toán bị trì hoãn hoặc phát sinh phí liên tục.

Hậu quả cá nhân và áp lực tâm lý

Nhiều trường hợp vay tiền nhanh đã dẫn tới áp lực tài chính và thậm chí khủng hoảng tâm lý khi nợ tăng nhanh và các khoản phí phát sinh liên tục. Người vay có thể bị gọi điện cho danh bạ và người thân nhằm gây áp lực, làm giảm uy tín và ảnh hưởng đời sống xã hội.

Khoản vay ban đầu thường nhỏ, nhưng cộng dồn phí dịch vụ, phí tư vấn và phí trễ hạn khiến tổng nợ dễ bị đẩy lên cao, gây vòng xoáy nợ nần khó thoát khỏi trong ngắn hạn.

Cảnh báo từ ngân hàng và rủi ro dữ liệu

Ngân hàng MSB cảnh báo về một ứng dụng giả mạo mang tên Mar Vay, khẳng định không thuộc hệ sinh thái và hoạt động ngoài phạm vi của ngân hàng. Việc cài đặt các ứng dụng giả mạo có thể dẫn tới chiếm đoạt tài sản, vay trái phép và lộ thông tin cá nhân cũng như dữ liệu sinh trắc học.

Ngân hàng VPBank cũng tuyên bố không có dịch vụ cho vay qua ứng dụng "VAY TOT" và không yêu cầu người vay nộp tiền trước hay trả bất kỳ phí để được giải ngân. Các ngân hàng khuyến cáo người dân tuyệt đối cảnh giác, không tải hay sử dụng các ứng dụng vay tiền không nguồn gốc và không được công bố bởi tổ chức tài chính uy tín.

Lời khuyên cho người vay và nhà đầu tư

Người dân nên thận trọng với các quảng cáo vay online và chỉ tin tưởng các kênh cho vay hợp pháp được cấp phép. Trước khi cung cấp thông tin cá nhân hoặc cấp quyền truy cập, cần xác thực nguồn gốc ứng dụng và kỹ lưỡng xem các điều khoản phí và lãi suất.

• Chú ý dấu hiệu cảnh báo: quảng cáo rầm rộ, cam kết lãi suất thấp bất thường, yêu cầu cấp quyền danh bạ và tin nhắn.
• Rủi ro tài chính cao: lãi suất thực tế có thể lên tới 1.000%–2.000%/năm hoặc cao hơn nếu nợ bị gia hạn.
• Rủi ro dữ liệu: cấp quyền truy cập danh bạ, ảnh và vị trí có thể gây lộ thông tin cá nhân.

Người dân và nhà đầu tư được khuyến nghị cân nhắc kỹ trước khi tương tác với các nền tảng cho vay nhanh và chỉ ủy quyền cho các tổ chức có giấy phép hoạt động đầy đủ.