Mua vàng từ 5 triệu đồng phải chuyển khoản: Ngân hàng Nhà nước làm rõ cách tính

NHNN hướng dẫn chi tiết về ngưỡng thanh toán không dùng tiền mặt khi mua bán vàng

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa ban hành văn bản giải đáp kiến nghị của Công ty TNHH Bảo Tín Minh Châu về cách xác định ngưỡng thanh toán không dùng tiền mặt trong hoạt động mua, bán vàng. Theo đó, quy định mới yêu cầu các giao dịch mua, bán vàng có tổng giá trị từ 5 triệu đồng trong ngày của một khách hàng phải được thanh toán qua tài khoản, thay vì mức 20 triệu đồng như trước đây.

Văn bản của NHNN nêu rõ, giá trị giao dịch được tính trên tổng số tiền mua, bán vàng trong ngày của một khách hàng, không xác định riêng theo từng lần giao dịch. Điều này có nghĩa nếu khách hàng thực hiện nhiều giao dịch nhỏ lẻ trong ngày, khi tổng giá trị đạt ngưỡng 5 triệu đồng thì giao dịch làm phát sinh ngưỡng và các giao dịch tiếp theo phải thanh toán không dùng tiền mặt.

Trước đó, Bảo Tín Minh Châu đã phản ánh tình huống khách hàng mua vàng nhiều lần trong ngày, mỗi lần dưới ngưỡng nhưng tổng vượt quy định, gây khó khăn cho doanh nghiệp trong việc xử lý các giao dịch đã hoàn tất. NHNN khẳng định không yêu cầu thu hồi sản phẩm hay hoàn trả tiền mặt cho các giao dịch trước đó, mà chỉ áp dụng cho giao dịch làm phát sinh ngưỡng và các giao dịch tiếp theo.

Quy định mới nhằm tăng cường minh bạch và chống thất thu thuế

Nghị định số 390/2026/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung Nghị định 24/2012/NĐ-CP về quản lý hoạt động kinh doanh vàng, có hiệu lực từ ngày 16/10/2026. Quy định này thống nhất với các quy định về thanh toán không dùng tiền mặt trong pháp luật thuế, đồng thời nhằm tăng cường kiểm soát dòng tiền, phòng chống rửa tiền và thất thu thuế trong lĩnh vực kinh doanh vàng.

NHNN nhấn mạnh, các tổ chức, cá nhân cố ý chia nhỏ giao dịch để né tránh quy định sẽ bị xử lý theo pháp luật. Doanh nghiệp kinh doanh vàng cần rà soát quy trình bán hàng, theo dõi tổng giá trị giao dịch của từng khách hàng trong ngày và hướng dẫn phương thức thanh toán phù hợp để tránh rủi ro vi phạm.

Việc hạ ngưỡng thanh toán không dùng tiền mặt xuống 5 triệu đồng được đánh giá là bước đi quan trọng để nâng cao tính minh bạch thị trường vàng, đồng thời hỗ trợ công tác quản lý thuế và chống rửa tiền. Các doanh nghiệp cần cập nhật và tuân thủ ngay để đảm bảo hoạt động kinh doanh đúng quy định mới.