VietinBank tìm cách tăng nguồn thu ngoài tín dụng

VietinBank tìm động lực tăng trưởng từ hệ sinh thái dòng tiền khách hàng

Trong năm 2026, VietinBank đặt mục tiêu tăng trưởng bền vững thông qua khai thác hệ sinh thái dòng tiền của khách hàng và tăng nguồn thu ngoài lãi. Ngân hàng ưu tiên bán lẻ và mở rộng nguồn thu phí từ các dịch vụ tài chính đồng hành với người dùng.

Theo báo cáo tại đại hội cổ đông, năm 2025 VietinBank đạt tổng thu nhập hoạt động 87.300 tỷ đồng, tăng 6,6%, trong khi lợi nhuận trước trích lập dự phòng đạt 60.700 tỷ đồng, cao nhất hệ thống.

Lợi nhuận trước thuế hợp nhất đạt 43.400 tỷ đồng, tăng 36,8% so với năm trước; quy mô tài sản đạt 2,77 triệu tỷ đồng (tăng 16%) và dư nợ tín dụng đạt 1,99 triệu tỷ đồng (tăng 15,6%).

Đà tăng này tiếp tục được duy trì trong quý I/2026. Tính đến cuối tháng 3, dư nợ tín dụng và huy động thị trường 1 đã tăng khoảng 1,7% so với đầu năm; nợ xấu được kiểm soát và giảm nhẹ, trong khi lợi nhuận trước thuế tăng khoảng 56% so với cùng kỳ năm ngoái.

Tuy nhiên, ngân hàng nhận diện thách thức: dư địa tín dụng bị giới hạn và yêu cầu quản trị rủi ro ngày càng thắt chặt đặt ra câu hỏi về cấu trúc tăng trưởng. Với tư cách là ngân hàng thương mại nhà nước, VietinBank xác định kế hoạch năm 2026 thận trọng hơn, mục tiêu tổng tài sản tăng 5–10% và tín dụng vận hành theo hạn mức, tỷ lệ nợ xấu kiểm soát dưới 1,8%.

Định hướng huy động vốn sẽ đi song song với nhịp tăng tín dụng, thay vì mở rộng bằng mọi giá. Ngân hàng tập trung đa dạng hóa nguồn thu, nâng cao hiệu quả bán hàng, quản trị rủi ro, thúc đẩy sáng kiến kinh doanh mới và cải thiện vận hành. VietinBank nhấn mạnh vai trò của bán lẻ và khai thác hệ sinh thái dòng tiền của khách hàng để tăng tần suất giao dịch và nguồn thu phí.

Ở mặt vận hành, sự chuyển đổi sang bán lẻ được nêu rõ với tỷ lệ trọng danh mục tín dụng khoảng 60%. Theo bà Phạm Thị Thanh Hoài, thành viên HĐQT, điều này giúp ngân hàng bền vững qua chu kỳ kinh tế khi khách hàng phân tán và ít biến động hơn so với khoản vay quy mô lớn.

"Bán lẻ" hiện nay không chỉ là cấp tín dụng tiêu dùng mà còn khai thác sâu hệ sinh thái thanh toán, tiêu dùng và dịch vụ tài chính nhằm gia tăng phí giao dịch và tần suất sử dụng dịch vụ. Bên cạnh đó, VietinBank tiếp tục duy trì các phân khúc doanh nghiệp lớn, vừa và nhỏ và vốn đầu tư nước ngoài để bảo toàn thị phần tín dụng và nguồn CASA.

Để cụ thể hóa chiến lược, ngân hàng đẩy mạnh nền tảng số như iPay, iFast, Open API và tích hợp với hệ thống ERP của doanh nghiệp. Các nền tảng này mở rộng kênh phân phối và thúc đẩy bán chéo sản phẩm.

VietinBank cũng đang mở rộng sang mô hình kinh doanh mới như tài sản số và thanh toán, rồi sau đó có thể tham gia lưu ký và hoạt động tại các trung tâm tài chính quốc tế của Việt Nam. Mối hợp tác với các fintech, startup được xem là đối tác để mở rộng hệ sinh thái và tiếp cận khách hàng mới, trong khi mảng tài chính tiêu dùng được xem là tiềm năng với biên lợi nhuận cao.

Chưa chia cổ tức tiền mặt và ưu tiên giữ lại lợi nhuận để tăng vốn là một phần trong chiến lược. Tại đại hội, VietinBank cho biết kế hoạch sử dụng toàn bộ lợi nhuận còn lại trên 16.200 tỷ đồng sau khi trích lập để chia cổ tức bằng cổ phiếu, tuy nhiên phương án này cần phê duyệt.

Về vốn điều lệ, nếu triển khai đầy đủ, dự kiến vượt 105.000 tỷ đồng. Liên quan tới dự án VietinBank Tower, tổng giám đốc cho biết phần lớn các bước pháp lý đã hoàn tất và ký kết có thể thực hiện trong nửa đầu năm 2026 với nguyên tắc giá không thấp hơn tổng mức đầu tư đã bỏ ra.

Ông Nguyễn Trần Mạnh Trung, Tổng giám đốc VietinBank, báo cáo kết quả kinh doanh 2025 và định hướng 2026. Cuối năm 2025, ngân hàng đã phát hành gần 2,4 tỷ cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu từ nguồn lợi nhuận giữ lại các năm trước. Kế hoạch tăng vốn từ lợi nhuận các năm 2023 và 2024 vẫn đang được xin phê duyệt và nếu thông qua, vốn điều lệ có thể vượt 105.000 tỷ đồng.

Ngoài ra, liên quan tới dự án VietinBank Tower, ngân hàng cho biết đã hoàn tất phần lớn các bước pháp lý và đang tiến tới ký kết chính thức ở nửa đầu năm 2026, với điều kiện giá chuyển nhượng không thấp hơn tổng mức đầu tư và chi phí thực tế đã bỏ ra.