Từ nay, phạt đến 20 triệu đồng nếu phát hiện tài khoản ngân hàng có giao dịch nhận/chuyển tiền sau

Quy định mới về xử phạt tài khoản số

Nghị định 330/2026/NĐ-CP có hiệu lực từ ngày 19/8/2026, quy định nhiều mức phạt đối với các hành vi vi phạm liên quan đến tài khoản ngân hàng, ví điện tử, tài khoản chứng khoán và các loại tài khoản số có chức năng giao dịch tài chính. Điều 14 của nghị định nêu rõ các hình thức xử phạt hành chính trong lĩnh vực này, áp dụng khi hành vi chưa đến mức truy cứu trách nhiệm hình sự.

Theo đó, cá nhân bán, cho thuê, cho mượn hoặc tặng cho thông tin tài khoản số của mình sẽ bị phạt từ 5 đến 10 triệu đồng. Phạm vi áp dụng bao gồm tài khoản ngân hàng, thẻ ngân hàng, ví điện tử, tài khoản tiền di động, tài khoản chứng khoán, tài khoản giao dịch, tài khoản bảo hiểm, tài khoản thuế và các tài khoản số khác có chức năng giao dịch tài chính.

Mức phạt từ 10 đến 20 triệu đồng

Nghị định quy định mức phạt từ 10 đến 20 triệu đồng đối với hành vi sử dụng danh tính giả hoặc giấy tờ giả để thành lập doanh nghiệp, thiết lập hoặc đăng ký các loại tài khoản có chức năng giao dịch tài chính. Mức phạt tương tự cũng áp dụng cho việc sử dụng tài khoản số làm công cụ trung gian để giao dịch, nhận và chuyển tiền cho người thụ hưởng khác mà không được cơ quan có thẩm quyền cấp phép.

Ngoài ra, hành vi thuê, cho thuê hoặc cung cấp dịch vụ nhận tin nhắn, cuộc gọi hoặc hình thức khác để xác thực thông tin, định danh tài khoản số – trừ trường hợp được cấp phép – cũng bị phạt 10-20 triệu đồng. Việc sử dụng tài khoản số để mua bán, giao dịch hoặc quy đổi trái phép ngoại tệ cũng nằm trong nhóm mức phạt này.

Các mức phạt cao hơn

Hành vi sử dụng thông tin xác thực, thông tin đăng nhập hoặc quyền truy cập tài khoản số không đúng quy định của pháp luật bị phạt từ 20 đến 30 triệu đồng. Trong khi đó, người sử dụng thông tin tài khoản số, tài khoản mạng xã hội hoặc tài khoản điện tử của tổ chức, cá nhân khác không đúng thẩm quyền hoặc không được sự đồng ý của chủ tài khoản có thể bị phạt từ 50 đến 70 triệu đồng.

Mức phạt từ 70 đến 100 triệu đồng được áp dụng cho hành vi mở tài khoản số không đúng trình tự, thủ tục theo quy định hoặc duy trì tài khoản số có chức năng giao dịch tài chính bằng thông tin định danh giả mạo. Ngoài ra, việc mở tài khoản số cho người trong danh sách bị cấm mở và sử dụng tài khoản số cũng bị xử phạt ở mức này.

Hình thức xử phạt bổ sung

Bên cạnh tiền phạt, Điều 14 còn quy định hình thức xử phạt bổ sung là tịch thu tang vật, phương tiện, tiền trong tài khoản số đối với một số hành vi vi phạm. Một số trường hợp có thể bị buộc nộp lại số tiền bằng với giá trị tang vật, phương tiện đã bị tiêu thụ, tẩu tán hoặc tiêu hủy trái quy định.