Có nên hạn chế chuyển số tiền lớn qua online?

Hạn chế chuyển tiền online trên 500 triệu đồng

Ngân hàng Eximbank thông báo từ hôm nay 21.4, các giao dịch chuyển khoản liên ngân hàng có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên chỉ được xử lý theo luồng chuyển khoản thông thường. Các hệ thống NH trực tuyến của Eximbank không thực hiện việc tự động chia/tách giao dịch để xử lý qua Napas 247. Khách hàng có nhu cầu chuyển tiền nhanh có thể chủ động thực hiện nhiều giao dịch riêng biệt với mỗi giao dịch có giá trị dưới 500 triệu đồng.

Trước đó, một số ngân hàng như VPBank và TPBank cũng có thông báo tương tự. Khi khách hàng chuyển khoản liên ngân hàng với số tiền từ 500 triệu đồng trở lên, hệ thống sẽ tự động xử lý theo luồng chuyển khoản thường với thời gian tối thiểu 4 giờ. Nếu giao dịch trễ giờ hành chính, tiền sẽ đến người nhận vào ngày làm việc kế tiếp. Việc dừng tính năng tự động chia nhỏ lệnh nhằm tuân thủ Thông tư 40/2024 của NHNN và các văn bản liên quan.

Trong thực tế, người nhận sẽ không thấy tiền ngay lập tức nếu khách hàng chuyển khoản online trên 500 triệu đồng một lần. Theo quy định, nếu khách hàng chuyển khoản cuối ngày, tiền sẽ được ghi nhận vào ngày hôm sau; còn nếu chuyển vào cuối ngày thứ sáu thì phải đến thứ hai tuần sau mới thấy tiền. Tình huống này áp dụng cho các giao dịch vượt quá giới hạn và có thể xảy ra vào các ngày nghỉ lễ khi ngân hàng mở lại.

Các ngân hàng cho biết mục tiêu của quy định là kiểm soát dòng tiền, tăng minh bạch và hạn chế rủi ro gian lận đối với các giao dịch có giá trị lớn. Tuy vậy, một số khách hàng cho rằng quy định gây bất tiện khi chi tiêu hoặc thanh toán gấp rời. Chị Thanh An ở P.Bảy Hiền, TP.HCM cho biết đã phải chia nhỏ lệnh để thanh toán cọc mua nhà 1 tỉ đồng và mất nhiều thời gian cho mỗi giao dịch.

Chuyên gia tài chính TS Nguyễn Trí Hiếu cho rằng giới hạn dưới 500 triệu đồng mỗi lần là hợp lý để đảm bảo an toàn, đặc biệt với người dùng chưa quen công nghệ. Tuy nhiên, ông cho rằng trong bối cảnh kinh doanh online ngày càng phổ biến, có thể xem xét nâng hạn mức lên tối đa 2 tỷ đồng mỗi lần kết hợp với các biện pháp xác thực bổ sung để duy trì an toàn thông tin. Cùng quan điểm, các chuyên gia bảo mật cho rằng cần cân bằng giữa bảo mật và tính thuận tiện cho khách hàng.

Theo NHNN và hệ thống SIMO, tính đến ngày 12.4, đã phát trên 3,7 triệu cảnh báo tới khách hàng về tài khoản nhận tiền trong các giao dịch đáng ngờ. Theo đó, 1,2 triệu lượt khách tạm dừng hoặc hủy bỏ giao dịch sau khi nhận cảnh báo, với tổng số tiền giao dịch gần 4.170 tỷ đồng. Đến hết quý 1/2026, hệ thống thanh toán liên ngân hàng đã xử lý giá trị giao dịch gần 130 triệu tỷ đồng, tăng trưởng trên 70% so với cùng kỳ năm trước.

Điểm nổi bật và tác động dự kiến

• Quy định hiện tại nhấn mạnh kiểm soát dòng tiền và tăng cường an ninh cho thanh toán trực tuyến.
• Hạn mức 500 triệu đồng ảnh hưởng đến người dùng cá nhân và doanh nghiệp có giao dịch lớn, đặc biệt trong các hoạt động thanh toán nhanh và thanh toán cuối tháng.
• SAN SIMO và sinh trắc học được đẩy mạnh nhằm giảm rủi ro lừa đảo; hệ thống ghi nhận cảnh báo và hành động của khách hàng.
• Giữa bối cảnh thị trường, nhiều chuyên gia cho rằng, nếu công nghệ và nhận diện người dùng được nâng cao, mức giới hạn có thể xem xét điều chỉnh lên mức cao hơn nhưng cần thắt chặt kiểm soát rủi ro.