Từ hôm nay 1-7: Doanh nghiệp chuyển khoản từ 10 triệu đồng phải xác thực khuôn mặt người đại diện pháp luật

Quy định xác thực khuôn mặt cho người đại diện pháp luật khi chuyển khoản của doanh nghiệp có hiệu lực từ ngày 1-7-2026

Thông tư 77/2025/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước ban hành quy định an toàn, bảo mật trong cung cấp dịch vụ trực tuyến và có hiệu lực từ ngày 1-7-2026.

Theo quy định, các tổ chức tín dụng phải thiết lập thêm hàng rào bảo mật cho nhóm khách hàng có rủi ro cao hoặc giao dịch giá trị lớn.

Một trong những thay đổi nổi bật là nhiều lệnh chuyển tiền và rút tiền trực tuyến sẽ không thể thực hiện nếu thiếu bước phê duyệt trực tiếp và xác thực sinh trắc học khuôn mặt của người đại diện theo pháp luật.

Từ ngày 1-7, nếu thông tin tùy thân và dữ liệu sinh trắc học của người đại diện theo pháp luật chưa được cập nhật, hệ thống có thể tạm dừng cung cấp các dịch vụ giao dịch điện tử, bao gồm chuyển khoản và rút tiền trực tuyến.

Danh sách áp dụng cho một số ngân hàng cụ thể như sau:

• TPBank: đối với hộ kinh doanh và doanh nghiệp siêu nhỏ áp dụng chế độ kế toán đơn giản, người đại diện pháp luật phải xác thực khuôn mặt kết hợp OTP khi thực hiện giao dịch chuyển tiền, từ 10 triệu đồng mỗi lần hoặc 20 triệu đồng mỗi ngày; đối với tổ chức mới thành lập hoặc có quan hệ với TPBank trong vòng 12 tháng, yêu cầu xác thực áp dụng với giao dịch từ 50 triệu đồng mỗi lần hoặc 100 triệu đồng mỗi ngày.
• ABBANK: với doanh nghiệp mở tài khoản dưới 12 tháng hoặc thành lập trong vòng 12 tháng, xác thực khuôn mặt áp dụng với giao dịch từ 50 triệu đồng mỗi lần hoặc 100 triệu đồng mỗi ngày. Với khách hàng theo mô hình “Người nhập và duyệt”, người đại diện theo pháp luật phải xác thực khuôn mặt với giao dịch từ 10 triệu đồng mỗi lần hoặc 20 triệu đồng mỗi ngày.
• ACB: yêu cầu khách hàng doanh nghiệp đăng ký tối thiểu hai vai trò giao dịch trên nền tảng ACB ONE BIZ: một người ở vai trò Kế toán trưởng để tạo giao dịch và một người quyền Duyệt lệnh, ưu tiên là người đại diện theo pháp luật hoặc người được ủy quyền. Các tài khoản đang ở quyền “Tất cả các quyền” phải chuyển sang quyền Duyệt lệnh và bổ sung thêm người dùng thực hiện chức năng tạo giao dịch.
• Các ngân hàng khác như Vietcombank, VietinBank, Techcombank, Sacombank, MB cũng đã ban hành thông báo yêu cầu khách hàng doanh nghiệp sớm cập nhật dữ liệu sinh trắc học và rà soát phân quyền trước ngày 1-7 để tránh gián đoạn thanh toán.

Ngoài TPBank, ABBank và ACB, nhiều ngân hàng khác như Vietcombank, VietinBank, Techcombank, Sacombank và MB cũng đã ban hành thông báo yêu cầu khách hàng doanh nghiệp sớm cập nhật dữ liệu sinh trắc học, rà soát phân quyền và đăng ký tài khoản duyệt lệnh trước ngày 1-7 để tránh gián đoạn hoạt động thanh toán.

Bài viết nhấn mạnh sự phối hợp giữa cơ quan quản lý và hệ thống ngân hàng nhằm tăng cường an toàn thông tin và bảo vệ dòng tiền cho doanh nghiệp trong các giao dịch trực tuyến có giá trị cao và các nhóm khách hàng có rủi ro.